摘要：人无远虑，必有近忧，老王这个担心特别对，一个人每个月的收入有多少固然重要，但是收入构成更重要，如果你只是靠工资或者劳动力的这种单一收入，肯定是不够的，一定要建立起一个“被动收入”的稳定现金流，你才能够获得比较好的幸福。...
特殊时期，在家学投资理财，怎么开始呢？
一个人的投资能力，决定了他活得好不好。经此一“疫”，为了增长财富能力，很多人都会重新审视投资理财这件事。那怎么开始呢？我们这里有一份实用的投资指南手册，请领取。
盘点资产
首先，你要分清楚家里的资产和负债，分清楚家庭的收入和支出项目，合理规划家庭的财务。你要知道什么是资产什么是负债，房子是资产，租房要给的租金是负债。你买房的钱哪怕每个月的贷款，那也是为了资产积累做努力。另外汽车也不是资产，是负债，因为它是一个使用工具，它会贬值，而且你要养车也要不断地花钱，所以在财务报表上看，它的确也是负债。
所以，有了财务认知，就会明白这里面跟大家的日常第一感想法不一样，不能说你家里有这个东西存在，它就是资产，家里的那个东西能够持续产生现金流、能带回收益的，那才叫资产。
储蓄
分清楚资产和负债之后，我们就要开始储蓄了。储蓄是投资的第一步。大家一听说储蓄，感觉那都是父母或者是爷爷奶奶一辈做的事，这想法还真不对。储蓄是商业社会以来，人类进入文明以来，人类安身立命、对自己跟家庭负责的一个最重要的做法。
举个例子，大家都觉得全世界最好的是美国，它的国家福利、国力都很强对不对？但是，在美国存在着很多贫穷的人，他们连500块钱美元现金都拿不出来，这个国家的80后、90后还有00后三代人之中有不少都是很穷的。
大家听上去，都觉得“这没道理，为什么是这样？美国不是传说中日子最好过的国家吗？”他们美国人的收入确实是不少，普通人家，人均一年也有几万美元，相当于几十万人民币了。但是他们负债消费的人特别多，过度消费特别明显，而且80后、90后到00后，他们从父辈起就没有储蓄的习惯，所以一旦经济动荡，一旦没有收入，他们很多人会就会陷入贫穷。（也难怪Ted上很多美国学者研究人为什么贫穷。因为现实之中这个问题太突出了。）
有一个美国移动银行调查显示，出生于1982~2000年的那一代美国年轻人，接受调查者，之中有60%的人甚至掏不出500美元的现金来支付房租或者伙食费，而且其中有45%的受访者表示连储蓄账户都没有。而且他们有30%的人压根不知道什么叫年利率，不知道借钱要付利息，也不知道存钱会有利息的收入，而且知道年利率的人，他们的储蓄年利率也是少于1%。他们的实际资产比美国40年代、50年代、60年代的人都少得多。
500美元是多少？按汇率7来算，也就是3500块钱人民币，不超过4000块钱人民币，而这个“穷困”比例在所谓的千禧年的女性中特别厉害，你看到的美国妙龄女青年们，不管她穿的好不好，化妆怎么样，65%的可能她是没有储蓄的，拿不出3500元人民币现金。
这是一个很残酷的现实，其实全球化之后，年轻人的消费模式都很像。不是说他们对不对？因为（事出有因），特殊环境养成了这种习惯。他们不储蓄，而且不仅是一代人不储蓄，他们之前的两代甚至三代人都这样，最后积累下来的问题就是美国整体的国家负债那么高。
美国的年轻人，因为穷，对于未来也觉得越来越难以琢磨。对他们来讲，觉得还清欠账是很难的，可能是一辈子都还不清的。这样一来，一大批年轻人就很难规划未来，更不要按部就班实现理想了。这是多么明显的教训啊，一个人收入再多，但是没有储蓄，无限制消费，幸福指数一定不高，一定会有可怕的未来。所以从这个角度来讲，大家一定要认真，一定要从今天起要储蓄。
怎么储蓄呢？
我也年轻过，我大学毕业的时候也有想，每个月工资都不够花，还怎么储蓄呢？其实很简单，每个月，你都把你的工资拿出10%，先存起来，这10%天打雷劈都不动。这就是一个最简单的办法。你别看一开始10%可能就是几百，1000、2000，但是一年下来它可能是你一个月的收入，两年三年之后，你慢慢的就有一笔钱，你就有了一个做投资的本钱。人有了本钱，心态、想法就不一样。
明确被动收入
这里面还有另外一个概念，叫被动收入。
什么是被动收入？简单理解为就是“睡后收入”——就是说，你在家里睡觉的时候，都有钱进账。
我们讲个小故事说明：
一天一直拿高工资的隔壁老王给我打电话，说陆老师我心里很不宁静，我虽然每个月税前工资收入四五万，到手的也有3万多，但还是心里特别不踏实。因为自己所有的收入都是工资，而现在特殊时期，经济形势不是特别明朗，老板又看他不太顺眼，如果明天他失业了，那下个月就没有3万多了，也没有办法还房贷，没有办法给儿女交纳学费了，更不要说什么五险一金、六险一金的保险了。
人无远虑，必有近忧，老王这个担心特别对，一个人每个月的收入有多少固然重要，但是收入构成更重要，如果你只是靠工资或者劳动力的这种单一收入，肯定是不够的，一定要建立起一个“被动收入”的稳定现金流，你才能够获得比较好的幸福。
老王一个月3万多块钱工资收入都是主动收入，说句不爱听的就是出卖劳动力、智力的收入，一旦上司看不惯他或者公司效益不好，他就随时可能失业，失业之后他也觉得自己未必有这么强竞争力，他这个年纪到了外面未必能找回这么高收入的工作！这样的情况下，也难怪他月入3万5万心里也会焦虑。
其实我们换一个角度来看，假如他同样是3万多块钱的收入，里面只有1万多块钱是工资，而另外1万多块钱是房租收入，还有1万多块钱是股票和债券的利息收入，这样老王的收入结构就会非常理想，非常稳定，他抗风险的能力就会大大增强，不用再怕失业了。
所以我们每个人都要提醒自己，不要光看每个月收入多少，还得看你的收入过程里面，有哪些是被动收入，不需要靠每天出卖劳动力都能获得收入的那部分资金有多少，如果没有被动收入，你可能就还会处在一个不安、焦虑与很大压力之中。像隔壁老王，如果他每月3万多收入里面有2万多能够是被动收入，那么很可能他晚上睡觉都能笑出声来，哪里还会担心焦虑！
当然最大的被动收入来源就是投资，选择好的资产获得回报，你的被动收入有多少？不论你是兼职还是在职，你有哪些投资准备、投资感想？留言给我们吧！
